【金融宣教】2024年金融教育宣传月 | 了解非法金融业务活动 有效防范金融风险（一）

在经济社会持续发展的当下，非法金融活动也履出新招，出现了隐蔽性高、资金流动快、转移至网络等新特点，使得非法金融活动难以被及时发现和制止，不仅损害了金融消费者的合法权益，还成为影响金融市场秩序稳定与国家金融安全的一大隐患。

什么是非法金融机构?

非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。

非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。

什么是非法金融活动?

非法金融业务活动，是指违反国家法律法规，未经中国人民银行批准或超越许可范围擅自从事的下列活动：

1. 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2. 未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3. 非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4. 中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

常见的非法金融业务活动有哪些？

1. 非法集资

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

2. 非法金融广告

非法金融广告,是指违反法律法规、缺乏相应资质、虚假宣传或夸大其词的金融广告。

3. “套路贷”

“套路贷”，是指不法分子假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。

4. “代理维权”黑灰产

“代理维权”灰黑产，是指不法分子通过网站、自媒体平台等发布信息，声称可以“优化债务”“修复征信”“全额退保”。以“维权不成功不收费”“成功处理众多案件”等为宣传噱头，虚构成功案例，诱导消费者。